记账是一个可以让你闷声发大财的好习惯。在记账之前，先把消费项目做好分类，比如分成一日三餐、人情往来、通讯、交通等等，然后根据分类，把每天对应的金额加上去就可以。

　　复盘的时候，重点看非必要的那部分支出，如果是一些吃喝玩乐的纯消费，那就得想办法砍掉或者降低它的额度米乐官方网站。如果你觉得用传统的记账本麻烦，也可以借助手机软件来提升效率，比如微信、支付宝都有自带的记账功能，搜记账本，就能同步你每月的账单，各项消费明细在上面都能一目了然。

　　盘点完家庭的财务收支情况以后，就可以大致盘点一下，每个月能拿出多少钱来做理财。这也是我们的第二步，通过资产配置，来建立家庭的财务护城河。

　　配置资产是家庭理财中最重要，也是最容易被忽略的部分。俗线年攒下来的钱，随便买几个大件就花出去了。管钱最重要的环节，就是提前做好资金规划，防止平时东买西买，结果要用钱的时候却拿不出来的尴尬。

　　资金规划包括两个方面。首先，要确保基本的健康保障，以防止因疾病或意外而产生的大额支出。你可以拿出家庭可支配收入的5%至10%来购买健康险，以规避大病和意外风险，避免存款大量流失。

　　其次，强制储蓄也非常重要。对于刚结婚没有孩子的家庭来说，这段时间是存钱的黄金期。如果方法得当，不到一两年就能攒下意料之外的一笔大钱。强制储蓄的主要作用在于帮助你养成一有钱就存、先存钱后消费的习惯，以确保未来一直有钱可用。

　　例如，孩子上学的教育费用和自己的养老金都需要通过储蓄提前存起来。虽然目前用不上，但这些钱都是未来必须要用到的，而且一分钱都不能亏。

　　因此，在确保安全的前提下，稳健增值非常重要。尽管利率一直在下降，银行理财也不再保本保息，但储蓄险是目前最适合用于中长期闲置资金规划的产品，例如年金险或增额终身寿险。它们的安全性和国债一样，都是刚性兑付的产品，收益也很不错，能达到复利3.5%。虽然前期的流动性差一些，但长期的收益非常可观，单利可以突破6%，而且不会受到利率下行的影响。未来你能拿到的钱都白纸黑字写进了合同，一分都不会少。

　　这部分的投入占比一般占到可支配收入的20%至30%。如果你每年有20万的可支配收入，可以拿出4万至6万来规划。越早准备，用来复利增值的时间也就越长，这样等你老了就会越轻松。

　　对于稳健型投资者来说，像懂保君一样，闲置资金可以考虑投入储蓄险和基金。在这里，我分享一下我多年来使用的投资策略，只要坚定不移地执行下去，大概率能提高被动收入。

　　首先，将20%的资金投入债券，30%的资金买入纯债基金，米乐官方网站剩下的50%投入混合型基金。同时，设置一个止盈线%就停止基金定投。

　　当混合型基金的收益达到了你设置的止盈线以后，就卖掉一部分，然后再买入一部分债券和纯债基金，总体保持债券、纯债基金、混合型基金的比例为2：3：5。卖掉的这部分其实就是你盈利的资金，再加上债券基金稳定的收益，利息叠加起来就非常可观了。

　　然而，我们必须注意到每个人的理财目标和经济状况都是不同的，因此资产配置并不是简单地将各种理财产品混合使用，而是需要根据个人实际情况进行量身定制。

　　作为懂保汇团队，我们已经为超过40万个家庭提供了理财规划服务。我们将在整个市场范围内为您寻找适合您家庭的资产，并重新优化成一个风险更小、收益更高的性价比组合。

　　关于婚后理财的技巧，我已经毫不保留地分享给您了。早期执行，早期受益，只需三年就可以积累200万。我相信您也可以做到。